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DerVerbraucherkredit ist für Privatpersonen bestimmt und wird von Banken oder Vermittlern im Bankgeschäft und Zahlungsdienstleistungen gewährt. Es handelt sich um einen Kredit für den Kauf von Waren und Dienstleistungen, wie zum Beispiel den Kauf eines Fahrzeugs oder von Haushaltsgeräten. Diese Art von Kredit ist in Frankreich stark reguliert, insbesondere um Überschuldungssituationen zu verhindern. Wer sind sie und wie funktionieren sie? Gibt es Fallstricke, die man vermeiden sollte? Uniprêt, ein aufKreditumschuldung spezialisiertes Unternehmen, beantwortet Ihre Fragen.
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Wer sind sie?
Es gibt mehrere Kategorien von Verbraucherkrediten:
- der Kredit, der für eine spezifische Ausgabe gewährt wird, wobei die häufigsten der Autokredit oder der Studienkredit sind.
- der persönliche Kredit, der nicht an eine spezifische Ausgabe gebunden ist.
- der persönliche Kreditrahmen (das ist Geld, das über Kreditkarten geliehen wird)
- Online-Kredit über das Internet
Wie jeder andere Kredit hat auch der Verbraucherkredit eine Reihe von einzigartigen Merkmalen, die man sich bewusst machen sollte, um nicht in einekomplizierte finanzielle Situation zu geraten.
Der Zinssatz
Der Verbraucherkredit wird oft zu höheren Zinssätzen angeboten als das, was tatsächlich auf dem Markt verfügbar ist, daher ist es wichtig, die Gesamtkosten der Kreditaufnahme zu kennen, bevor man fortfährt. Hier ist die Formel, um die Gesamtkosten eines Kredits selbst zu berechnen:
Es gibt auch Online-Rechner, mit denen Sie diese Berechnung in wenigen Klicks durchführen können.
Kleine monatliche Zahlungen
Kreditinstitute bieten regelmäßig sehr niedrige monatliche Raten an, die im Bereich von einigen Dutzend Euro liegen. Es handelt sich häufig um einen revolvierenden Kredit (auch bekannt als dauerhafter Kredit, revolvierender Kredit oder nachfüllbarer Kredit), der das geliehene Geld für einen Zeitraum von einem Jahr umfasst und jährlich erneuert werden kann. Diese Art von Kredit ist oft variabel, sodass es fast unmöglich ist, die endgültigen Kosten der Kreditaufnahme zu kennen. Darüber hinaus werden diese Kredite oft zu Zinssätzen vergeben, die nahe dem maximal zulässigen Zinssatz der Banque de France liegen. Seien Sie also in diesem Punkt vorsichtig, denn trotz attraktiver monatlicher Zahlungen kann es am Ende viel teurer werden. Beachten Sie, dass ein Kredit Sie bindet und zurückgezahlt werden muss, daher sollten Sie alle Hinweise und Details des Vertrags lesen, bevor Sie unterschreiben.
Optionale Versicherung
Die Kreditnehmerversicherung ermöglicht die Zahlung der verbleibenden monatlichen Raten in bestimmten klar definierten Fällen. Dies sind meist Tod, vollständiger und irreversibler Verlust der Selbstständigkeit, dauerhafte Invalidität, vorübergehende Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit. Im Gegensatz zu anderen Kreditarten ist sie bei Verbraucherkrediten nicht obligatorisch. Sie wird als zusätzlicher Prozentsatz auf den Zinssatz des Kredits berechnet, daher ist es notwendig zu überprüfen, ob der von Ihrem Kreditgeber berechnete Satz den Marktpraktiken entspricht. Dennoch bleibt sie eine gute Absicherung für bestimmte Kreditgeber.
Für kleine Beträge kann es sinnvoll sein, keine Versicherung abzuschließen. Wenn der Gesamtbetrag, der geschuldet wird, Ihre Rückzahlungsfähigkeit nicht übersteigt, wird durch den Verzicht auf eine Versicherung die Gesamtkosten des Kredits gesenkt.
Vorzeitige Rückzahlung
Vorzeitige Rückzahlungen sind bei dieser Art von Kredit üblich. Da die Beträge in der Regel nicht sehr hoch sind, kann ein unerwarteter Geldzufluss ausreichen, um die verbleibenden monatlichen Zahlungen zu decken. Allerdings erheben Kreditagenturen Gebühren für diesen Service, die sehr hoch ausfallen können, sodass man bereits bei Vertragsunterzeichnung auf diesen Punkt achten sollte.
Es ist schwierig, den Verbraucherkredit zu kontrollieren, da es Faktoren gibt, die berücksichtigt werden müssen. Das Wichtigste, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden, ist, immer die Verträge zu lesen, die Zinssätze von Anfang an zu kennen, die Dauer des Engagements (ob erneuerbar oder nicht) und die Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen. Seien Sie auch vorsichtig mit der Ansammlung von Krediten, die durch ihre leichte Erhältlichkeit eine Antwort auf jeden sofortigen Finanzierungsbedarf darstellen können. In jedem Fall und bei mehreren aktuellen Krediten (Verbraucherkredite, aber auch Immobilienkredite) kann das Budgetmanagement sehr kompliziert werden. Der Austausch von Krediten ermöglicht es, alle monatlichen Zahlungen zu einem reduzierten Tarif und zu einem niedrigeren Zinssatz zu kombinieren. Es bietet eine Alternative zur Gewährung eines neuen Kredits, da es auch Liquidität bereitstellt, um ein Projekt zu realisieren oder einen Finanzierungsbedarf zu decken.
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Tag : wie man seine Kredite zusammenlegt