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Elcrédito al consumo está destinado a particulares y es otorgado por bancos o intermediarios en operaciones bancarias y servicios de pago. Se trata de un crédito para la compra de bienes y servicios como la compra de un vehículo o de electrodomésticos, por ejemplo. Este tipo de crédito está fuertemente regulado por disposiciones normativas en Francia, especialmente para prevenir situaciones de sobreendeudamiento. ¿Quiénes son y cómo funcionan? ¿Hay trampas que evitar? Uniprêt, una empresa especializada en la agrupación de créditos le responde.
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¿Quiénes son?
Existen varias categorías de crédito al consumo:
- el préstamo asignado a un gasto específico, cuyos más comunes son el crédito automovilístico o el préstamo estudiantil.
- préstamo personal no vinculado a un gasto específico.
- crédito personal permanente (es dinero prestado a través de tarjetas de crédito)
- crédito en línea por Internet
Como cualquier otro crédito, el crédito al consumo presenta una serie de características únicas de las que se debe ser plenamente consciente para no encontrarse en una situación financiera complicada.
La tasa de interés
El crédito al consumo se ofrece a menudo a tasas más altas que las que realmente están disponibles en el mercado, por lo que es importante conocer el costo total del préstamo antes de seguir adelante. Aquí está la fórmula para calcular usted mismo el costo total de un préstamo:
También hay calculadoras en Internet donde puede realizar esta operación en unos pocos clics.
Pequeños pagos mensuales
Las entidades de crédito ofrecen regularmente pagos mensuales muy bajos, del orden de unas pocas decenas de euros. A menudo se trata de un crédito renovable (también conocido como crédito permanente, crédito renovable o crédito reabastecible) que incluye el dinero prestado por un período de un año y que puede renovarse anualmente. Este tipo de crédito es a menudo variable, por lo que es casi imposible conocer el costo final del préstamo. Además, estos préstamos se otorgan a menudo a tasas cercanas al tasa máxima permitida por el Banco de Francia. Por lo tanto, debe estar atento a este punto, que, a pesar de los pagos mensuales atractivos, puede resultar mucho más costoso al final. Tenga en cuenta que un crédito lo compromete y debe ser reembolsado, por lo que debe leer todas las menciones y detalles del contrato antes de firmar.
Seguro opcional
el seguro del prestatario permite el pago de los pagos mensuales restantes en ciertos casos bien definidos. Se trata más a menudo de fallecimiento, pérdida total e irreversible de autonomía, invalidez permanente, incapacidad temporal para trabajar y pérdida de empleo. A diferencia de otros tipos de préstamos, no es obligatorio con el crédito al consumo. Se cobra como un porcentaje adicional a los intereses del préstamo, por lo que es necesario verificar que la tasa cobrada por su prestamista corresponde a las prácticas del mercado. Sin embargo, sigue siendo una buena garantía para algunos prestamistas.
Para pequeñas sumas, puede ser interesante no contratar un seguro. De hecho, si el monto total adeudado no supera su capacidad de reembolso, el hecho de no contratar un seguro reducirá el costo total del préstamo.
Pago anticipado
Los pagos anticipados son comunes para este tipo de crédito. Como los montos generalmente no son muy altos, un flujo de efectivo imprevisto puede ser suficiente para cubrir los pagos mensuales restantes. Sin embargo, las agencias de crédito cobran tarifas por este servicio, que pueden resultar muy altas, por lo que se debe prestar atención a este punto desde la firma del contrato.
Es difícil controlar el crédito al consumo porque hay factores que entran en juego. Lo importante para evitar sorpresas desagradables es leer siempre los contratos, conocer las tasas desde el principio, la duración del compromiso (renovable o no), y las condiciones de pago anticipado. También tenga cuidado con la acumulación de créditos que, por su facilidad de obtención, pueden convertirse en una respuesta a cualquier necesidad de financiamiento inmediato. En cualquier caso y frente a varios créditos actuales (créditos de consumo pero también hipotecarios), la gestión presupuestaria puede volverse muy complicada. La consolidación de créditos permite combinar todos los pagos mensuales en una sola tarifa reducida y a una tasa inferior. Ofrece una alternativa a la concesión de un nuevo préstamo porque también proporciona liquidez para realizar un proyecto o satisfacer una necesidad de financiamiento.
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Etiqueta: cómo agrupar sus créditos